人身保險投保提示書基準內容

發布日期: 2012-05-16 00:00


尊敬的客戶:

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當被保險人發生死亡、傷殘、疾病等風險事故時或者達到合同約定的年齡、期限時,保險公司按照保險合同約定給付保險金。人身保險具有保障和長期儲蓄功能,可以用於為人們的生活進行長期財務規劃。為幫助您更好地認識和購買人身保險產品,保護您的合法權益,中國保監會請您在填寫投保單之前認真閱讀以下內容:

一、請您確認保險機構和銷售人員的合法資格

請您從持有中國保險監督管理委員會頒發《經營保險業務許可證》或《保險兼業代理許可證》的合法機構或持有《保險代理從業人員展業證書》的銷售人員處辦理保險業務。如需要查詢銷售人員的銷售資格,您可以要求銷售人員告知具體查詢方式,或登錄保險中介監管信息係統查詢(網址:http://iir.circ.gov.cn)。

二、請您根據實際保險需求和支付能力選擇人身保險產品 

請您根據自身已有的保障水平和經濟實力等實際情況,選擇適合自身需求的保險產品。多數人身保險產品期限較長,如果需要分期交納保費,請您充分考慮是否有足夠、穩定的財力長期支付保費,不按時交費可能會影響您的權益。建議您使用銀行劃賬等非現金方式交納保費。

三、請您詳細了解保險合同的條款內容

請您不要將保險產品的廣告、公告、招貼畫等宣傳材料視同為保險合同,應當要求銷售人員向您提供相關保險產品的條款。請您認真閱讀條款內容,重點關注保險責任、責任免除、投保人及被保險人權利和義務、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續、退保相關約定、費用扣除、產品期限等內容。您若對條款內容有疑問,您可以要求銷售人員進行解釋。

四、請您了解“猶豫期”的有關約定 

一年期以上的人身保險產品一般有猶豫期(投保人、被保險人收到保單並書麵簽收日起10日內)的有關約定。除合同另有約定外,在猶豫期內,您可以無條件解除保險合同,但應退還保單,保險公司除扣除不超過10元的成本費以外,應退還您全部保費並不得對此收取其他任何費用。

五、“猶豫期”後解除保險合同請您慎重 

若您在猶豫期過後解除保險合同,您會有一定的損失。保險公司應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價值(現金價值表附在正式保險合同之中,您若存在疑問,可要求保險公司予以解釋)。

六、請您充分認識分紅保險、投資連結保險、萬能保險等人身保險新型產品的風險和特點 

(1)如果您選擇購買分紅保險產品,請您注意以下事項:分紅水平主要取決於保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果優於定價假設,保險公司才會將部分盈餘分配給您。如果實際經營成果差於定價假設,保險公司可能不會派發紅利。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設,不能理解為對未來的預期,紅利分配是不確定的。 

(2)如果您選擇購買投資連結保險產品,請您注意以下事項:您應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況,包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將投資連結保險賬戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。投資連結保險產品的投資回報具有不確定性,投資風險完全由您承擔。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設,不能理解為對未來的預期,實際投資可能贏利或出現虧損。如果您選擇靈活交費方式的,您應當要求銷售人員將您停止交費可能產生的風險和不利後果對您進行解釋。

(3)如果您選擇購買萬能保險產品,請您注意以下事項:萬能保險產品通常有最低保證利率的約定,最低保證利率僅針對投資賬戶中資金。您應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況,包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將萬能保險賬戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。萬能保險產品的投資回報具有不確定性,您要承擔部分投資風險。保險公司每月公布的結算利率隻能代表一個月的投資情況,不能理解為對全年的預期,結算利率僅針對投資賬戶中的資金,不針對全部保險費。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設,最低保證利率之上的投資收益是不確定的,不能理解為對未來的預期。如果您選擇靈活交費方式的,您應當要求銷售人員將您停止交費可能產生的風險和不利後果對您進行解釋。

七、請您正確認識人身保險新型產品與其他金融產品 

分紅保險、投資連結保險、萬能保險等人身保險新型產品兼具保險保障功能和投資功能,不同保險產品對於保障功能和投資功能側重不同,但本質上屬於保險產品,產品經營主體是保險公司。您不宜將人身保險新型產品與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片麵比較,更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

八、選擇健康保險產品時請您注意產品特性和條款具體約定 

健康保險產品是具有較強風險保障功能的產品,既有定額給付性質的,也有費用補償性質的。定額給付性質的健康保險按約定給付保險金,與被保險人是否獲得其他醫療費用補償無關;對於費用補償性質的健康保險,保險公司給付的保險金可能會相應扣除被保險人從其他渠道所獲的醫療費用補償。請您注意條款中是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀察期約定。如果保險公司以附加險形式銷售無保證續保條款的健康保險產品,請您注意附加健康保險的保險期限應不小於主險保險期限。 

九、為未成年子女選擇保險產品時保險金額應適當 

如果您為未成年子女購買保險產品,因被保險人死亡給付的保險金總和應符合中國保監會的有關規定。其主要目的是為了保護未成年人權益,防止道德風險;同時,從整個家庭看,父母是家庭的主要經濟來源和支柱,以父母為被保險人購買保險,可以使整個家庭獲得更加全麵的保險保障。

十、請您如實填寫投保資料、如實告知有關情況並親筆簽名 

我國《保險法》對投保人的如實告知行為進行了明確的規定。投保時,您填寫的投保單應當屬實;對於銷售人員詢問的有關被保險人的問題,您也應當如實回答,否則可能影響您和被保險人的權益。為了有效保障自身權益,請您在投保提示書、投保單等相關文件親筆簽名。 

十一、請您配合保險公司做好客戶回訪工作 

各保險公司按規定開展客戶回訪工作,一般通過電話、信函和上門回訪等形式進行。為確保自己的權益得到切實保障,您應對回訪問題進行如實答複,不清楚的地方可以立即提出,要求保險公司進行詳細解釋。請您投保時準確、完整填寫家庭住址、郵編、常用聯係電話等個人信息,以便保險公司能夠對您及時回訪。 

十二、請您注意保護自身的合法權益 

如果您發現銷售人員在保險銷售過程中存在誤導銷售行為,或認為自身權益受到侵犯,請注意保留書麵證據或其他證據,可向保險公司反映(公司投訴電話);也可以向當地保監局(或保險行業協會)投訴(當地保監局或保險行業協會投訴電話);必要時還可以根據合同約定,申請仲裁或向法院起訴。