樹立正確理財觀念,警惕非法集資陷阱

發布日期: 2018-05-21 15:28


為貫徹落實國務院《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》(國發〔2015〕59 號),切實做好保險業防範非法集資宣傳教育工作,有效遏製非法集資案件多發勢頭,按照《中國銀行保險監督委員會辦公廳關於做好2018年防範非法集資宣傳教育工作的通知》(銀保監辦發〔2018〕14號)的統一部署,ag8亚游集团保險有限公司開展保險業防範非法集資宣傳活動。請注意以下內容:

一、非法集資的定義和基本特征

根據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》(法釋〔2010]18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資的危害和損失承擔

非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴重幹擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

根據我國相關法律法規規定,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔

三、非法集資人的法律責任

我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》規定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

四、非法集資的常見手段

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模後,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅遊、考察等,騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站台,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,製造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關係,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

五、通過正規渠道購買保險產品、查詢保單真偽、獲取保單服務

消費過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或銀保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

ag8亚游集团保險有限公司:

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ag8亚游集团保險有限公司客戶服務及投訴處理專線:

400-810-9339

中國保險行業協會:

http://www.iachina.cn/

中國銀行保險監督管理委員會:

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newIndex.html

五、牢固樹立 “保險業姓保”的正確保險理念。

保險投資理財產品的年化收益率普遍在4%-5%左右,通過正規渠道購買保險產品,保險公司均會嚴格按照保單合同履行相應承諾。非法金融產品收益雖高,但高收益伴隨高風險,天上不可能掉餡餅,不可能一夜暴富,切忌心存僥幸。

六、如何避免陷入非法集資陷阱。

不相信高息“保險”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌;不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目並承諾高額利息或回報的借款行為;不與保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收保險營銷員個人出具的任何收據、欠條。

如發現非法集資及有關違規行為請撥打ag8亚游集团保險有限公司投訴處理專線: 400-810-9339,歡迎及時舉報非法集資線索。

七、做好公民個人信息保護。

保險從業人員要依法依規使用客戶信息,社會公眾注意保護個人信息,防範保險消費者信息泄露、被不法分子誘導參與非法集資。

八、如遇以下情形的的“理財”“保險”產品,務必提高警惕:

一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;

四是以私募入股、合夥辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的;

七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的;

八是以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;

九是“投投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶媺納投資款的。

 

ag8亚游集团提示您:非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔。請您警惕以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的非法集資行為。